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「贵族娱乐场指定网址」央行重拳整肃征信市场,一文看清市场到底有多乱

阅读:4017 2020-01-11 16:26:10

「贵族娱乐场指定网址」央行重拳整肃征信市场,一文看清市场到底有多乱

贵族娱乐场指定网址,被监管层列入关注名单的不只有互联网金融行业。近日,央行发布了《企业征信机构备案管理办法》28条,要求企业征信机构需在注册地央行省级分支行办理备案,并接受其监督管理。

根据央行的最新规定,企业征信机构需在注册地所在的省级央行分支行办理备案,并接受监督。备案后,应按照规定接入央行征信管理系统。而接受备案并不视为对企业数据质量、业务水平、内控与风险管理能力等方面的认可和保证。

同时,要求企业不得借用备案进行夸大宣传、虚假宣传,也不得利用其作为融资征信的手段。

对此,深圳地区一位多年从事征信业务的业内人士表示,现在比以前明确的是需要去央行进行备案登记。在其看来,这明显是在加强对信息的管理。

按照此前的《征信业管理条例》,办理企业征信只需依照公司设立登记的法律法规向工商行政管理部门办理登记,自登记之日起30日内向所在地的国务院征信业监督管理部门的派出机构备案即可,不需另行审批。

除此之外,央行最新发布的企业征信备案管理办法中还要求,任何组织不得采用加盟、代理、挂靠等方式从事企业征信业务。

前述业内人士表示,其实以前企业做企业征信的挂靠的并不少。

上海维氏盾企业征信有限公司创始人潘凌佶表示,以前确实有做代理的出现过问题,所以央行禁止一些企业进行挂靠。事实上,以前对企业征信机构的管理比较松散,现在是在逐步加强管理。

征信企业良莠不齐 信息孤岛难解

在监管层连番整肃的背后,是我国社会信用体系内行业水平良莠不齐、信息安全问题严峻及信息孤岛亟待打破等问题。

据了解,在2013年实施《征信业管理条例》后,我国征信业步入法律建设的快车道。根据此前发布的《中国社会信用体系发展报告》(以下简称《报告》),市场上与“征信服务”相关的公司有2000家左右,其中完成备案的企业征信机构仅约100家左右,获得人民银行批准筹建的个人征信机构仅8家,然而,经过多轮验收之后,至今个人征信牌照迟迟未发。即目前有资质的征信机构占整个征信市场的比例还不到5%。

央行营管部征信管理处曾发文指出,社会各界对成立征信机构的热情很高,其中不乏很多非专业机构盲目跟风。目前参与我国企业征信的企业数量较多,但个人征信较少,竞争力较弱。

零壹财经研究总监李耀东表示,企业征信资质本身门槛不高,很容易获得,好多企业把企业征信和个人征信混为一谈,夸大宣传。

此前发布的《报告》中也提到,我国征信行业发展缺乏透明度、信用数据开放程度较低、金融机构大多不愿将自己的信用信息向公众和其他机构公开或共享,信用信息和数据被相关机构垄断,形成“数据孤岛”,信用信息无法全面覆盖,截至2016年9月,超过一半的自然人以及近75%的企业没有信贷记录,导致征信机构获取数据的成本高昂且局限性较大,不利于社会信用体系的建设和升级。

信息安全问题日益严峻 征信法律体系有待健全

值得一提的是,近年来随着互联网金融的扩张,在市场化征信模式中,安全问题也日益严峻。

如近日的湖南某银行支行行长倒卖账号事件,使得257万条公民信息遭泄露。

征信报告、账户明细、余额等,这本是个人的隐私。但是,湖南一银行支行行长,却出售自己的查询账号给中间商,再由中间商将账号卖给有银行关系的“出单渠道”团伙,再由另外一家银行的员工进入内网系统,大肆窃取个人信息。

报道称,绵阳警方最近破获公安部挂牌督办的“5•26侵犯公民个人信息案”,抓获包括银行管理层在内的犯罪团伙骨干分子15人、查获公民银行个人信息257万条、涉案资金230万元。

可以说,上述案件只是个人隐私信息被大量泄露的冰山一角。

据赛门铁克 2016《年度互联网安全威胁报告》显示,2015 年其统计的国家中个人信息记录失窃总量超过5 亿条。并且,互联网数据黑市中专职于网络诈骗的黑色产业大军高达 160万人,在黑市中流通的用户资料则高达 6 亿条。

在征信市场上,一批无牌照、无约束甚至非法的机构和个人,正在倒买倒卖民众信息以牟取暴利,对正规征信机构造成了“劣币驱逐良币”的恶性后果。

此外,我国征信业法律法规不健全。在发达国家,征信法律体系一般由十几部甚至几十部法律组成。以美国为例,美国与征信相关的法律大约有 17 部之多,都以不同的方式规范管理征信活动,而我国目前还没有形成统一、专门的征信立法体系。

业内建议提高准入门槛 制定统一的数据采集标准

除了法律的约束外,业内人士还指出,在征信市场快速发展的同时,对机构的准入门槛应有更高的要求。

前海征信总经理邱寒表示,征信机构面对的是用户的数据,大部分还属于隐私数据,因此需要一定的监管和门槛,不是谁都可以去做的,否则人们相当于处于“裸奔”状态。邱寒提出,对于征信机构应有一定的准入。

事实上,上述问题与我国征信行业缺乏一套统一的数据采集标准有关。

据了解,在国外较为成熟的征信市场,个人年龄、性别、血型、宗教信仰等并不能被纳入信用评价的标准,而国内部分征信机构不但采集这些敏感信息,甚至根据这些信息对用户进行差别对待。

对于征信行业的监管,有分析人士指出,我国征信行业需从市场和监管层面共同出发,制定一套为整个行业所接受的数据标准。

此外,对于信息采集的范围和界限,未来监管层也可能会对此制定一套负面清单或具体的操作流程,以促进整个行业的进一步规范化。

此前出台的《征信业管理条例》对规范市场征信活动起到了一定的作用,但单靠一部条例并不能照顾到过程中的方方面面,例如个人信息保护、评级市场竞争等问题,都需要通过进一步细化的法律法规加以规范。

而征信机构的专业化程度也需相应提高。10月11日,央行发布《信用评级业管理暂行办法(征求意见稿)》指出,大数据征信和移动端应是发展方向。在市场份额上,社会征信机构寡头垄断与垂直细分互补。未来3-5年,我国征信机构将大批设立,进一步整合数据源。征信系统重复建设不可避免,但征信服务具有明显的自然垄断属性,中国征信业也会经历迅速扩张、并购整合和发展成熟的阶段。


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